Кредит на квартиру в Польше: как взять

Польская республика давно привлекает иностранцев, в особенности граждан из стран СНГ, своей относительно недорогой недвижимостью. К тому же здесь есть возможность приобрести жилье в кредит на весьма выгодных условиях. Причем местные банки предоставляют их не только резидентам страны, но и нерезидентам, однако условия кредитования будут отличаться.

Далее рассмотрим подробнее вопросы, связанные с предоставлением ипотеки иностранным гражданам в Польше. Но сначала остановимся на процентных ставках и кредитных выплатах.

Платежи по ипотеке

Прежде чем, оформлять ипотеку в Польше, необходимо ознакомиться со всеми нюансами ее предоставления, рассчитать все платежи и оценить свои возможности. Потому как в стране достаточно негативно относятся к должникам.

Стоит учитывать, что с 2017 года необходим первый взнос при оформлении ипотеки. Большинство банков требуют двадцать процентов от стоимости приобретаемой недвижимости, но можно найти учреждения, где первоначальный взнос может составить десять или пятнадцать процентов. В зависимости от него и будут рассчитаны остальные платежи.

Процентная ставка по ипотеке в Польше на данный момент составляет для граждан страны 3,2–3,5 % , для иностранцев немного выше – от 3,6 % до 4,1 %. Сама ставка состоит из:

• Warsaw Interbank Offer Rate (WIBOR) – процентная ставка, по которой происходит обмен между банками на межбанковском рынке. Это переменная величина и, как правило, ее пересчитывают каждые три месяца. Но с 2018 года многие банки могут считать данный показатель раз в полгода или в год. Стоит отметить, что WIBOR может меняться как в меньшую, так и в большую сторону.
• Маржа (marza) – комиссия за выдачу кредита, которая устанавливается банком и зависит от первоначальной суммы взноса и срока выдачи денежных средств. Чем больше внесено собственных средств и чем меньше банк будет участвовать в финансировании, тем маржа, соответственно, будет меньше. Данная сумма прописывается в договоре и больше не меняется.

Дополнительная информация! Помощь в изучении вопросов, связанных с ипотекой, окажет деловой портал www.bankier.pl. Здесь представлены предложения банков по ипотечному кредитованию, а также есть онлайн-калькулятор, который рассчитает необходимые платежи.

Кроме процентной ставки и первоначального взноса стоит учесть и иные расходы:

• Prowizja – комиссия банка за выдачу ипотечного кредита. Она может быть выплачена заранее из собственных средств, а также может быть включена в ежемесячные выплаты по кредиту. Она колеблется от 0 % до 5 %. Многие банки освобождают от выплаты данного платежа взамен на использование заемщиком других услуг банка.
• Ubezpieczenie pomostowe – страхование, оформленное документально. Банк вправе подать запрос на внесение его в земельную книгу до тех пор, пока заемщик не выплатит ипотеку. Такая запись добавляется в течение нескольких месяцев. Пока ее не будет, банк может установить сумму за страхование рисков, которую необходимо оплачивать ежемесячно. Как только в земельную книгу внесут соответствующую запись, эти выплаты прекратятся.
• Inne ubezpieczenia – страхование жизни заемщика, требуется в некоторых банках.
• Oplata za wycene nieruchomosci – расходы на оценку покупаемой недвижимости в кредит. Обычно производится сотрудниками банка, чтобы подтвердить стоимость жилья.
• Inne oplaty i prowizje – иные сборы и комиссии, которые могут возникнуть в процессе оплаты кредита, к примеру, при несвоевременном внесении платежа или досрочном погашении кредита. Их условия прописаны в договоре.

Кроме изучения и расчета возможных платежей, необходимо также учитывать требования оформления ипотечного кредита в Польше для иностранных граждан.

Условия оформления ипотеки для иностранцев

Если кредит на недвижимость оформляет гражданин из страны, входящий в Евросоюз, то ему предоставляются те же условия, что и поляку. Остальные же иностранные лица, включая украинцев, белорусов и россиян, проходят тщательную проверку и должны выполнить ряд условий, к которым относятся:

• наличие карты постоянного или временного пребывания;
• работать на протяжении как минимум года. При смене работы перерыв должен составлять не более месяца;
• заработная плата должна быть выше минимальной;
• подтверждение прописки в Польше или предоставление договора найма жилья минимальным сроком на год после оформления кредита;
• иметь номер PESEL;
• наличие положительной кредитной истории.

Чаще всего польским банкам предоставления данных документов и справок вполне достаточно, чтобы дать возможность иностранным гражданам оформить кредит на покупку недвижимости в стране. Но могут запросить и еще какие-либо документы для подтверждения.

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Если иностранный гражданин выполнил все требования, предъявляемые банком для получения кредита, то можно готовить и подавать пакет документов, необходимый для оформления ипотеки. Придется собрать следующие документы:

1. Заграничный паспорт.
2. Карту постоянного или временного пребывания в стране.
3. Справку об уплате налогов (zaświadczenia o niezaleganiu w podatkach).
4. При наличии бессрочного трудового договора представить справку о заработной плате за последние полгода.
5. При трудовом договоре на конкретный срок предоставить контракт на следующий год и справку о доходах за последние 3–6 месяцев.
6. Если имеется бизнес в Польше, то понадобится справка о доходах за один-два года работы.
7. Справка о том, что нет судимостей.
8. Примерный договор о покупке недвижимости.
9. Разрешение на покупку жилья от МВД Польши (оно необходимо, если иностранец прожил в стране менее пяти лет).
10. Анкета, которая заполняется в самом банке или на сайте.

Собрав эти документы, можно подавать заявку на кредитование в банк, причем стоит пробовать подавать сразу в несколько учреждений, чтобы получить наиболее выгодное предложение.

Совет! Чтобы не тратить время на поиски банков, лучше воспользоваться услугами ипотечного консультанта, который подберет оптимальные предложения и отправит документы в банки. Услуги такого консультанта бесплатны, потому как он получает комиссию от банка, в котором клиент оформит кредит.

Заявка на ипотеку рассматривается сроком до одного месяца, но, как правило, ответ банк дает в течение одной-двух недель. При положительном результате сумма займа может быть меньше, чем предполагалась, потому как проверяются и учитываются кредитная история и жизненная ситуация клиента.

Покупка недвижимости в кредит

После согласования всех нюансов по кредиту специалист подготавливает два экземпляра договора. Далее заемщик встречается с менеджером, который зачитывает ему весь договор, показывает график выплат, а уже потом происходит подписание документов.

Последним этапом в оформлении ипотеки является посещения нотариуса, который должен подать запрос в Кадастровый отдел для того, чтобы внести данные о новых владельцах. После чего заемщик получает от банка сумму для покупки выбранной недвижимости.

Как видно, купить квартиру в Польше в кредит не слишком сложно даже иностранному гражданину. По сути, главным условием является постоянное проживание и работа на территории страны, и тогда по вполне привлекательным процентным ставкам можно будет оформить ипотеку.